La possibilità di accedere ai servizi finanziari è un aspetto fondamentale per la partecipazione alla vita economica e sociale, tanto che la mancata fruizione di tali servizi può accrescere il rischio di esclusione sociale.
Utilizzando i dati contenuti nelle diverse edizioni dell'Indagine sui
bilanci delle famiglie italiane, condotte tra il 1991 e il 2008, il lavoro analizza le determinanti e l'incidenza della scelta delle famiglie lombarde di non avere un deposito in conto corrente o a risparmio, presso una banca o le Poste. Ne emerge che le famiglie con un basso valore del reddito o della ricchezza sono quelle maggiormente interessate dal fenomeno dell'esclusione dai servizi finanziari di base. Ciò si evince dal forte nesso tra l'esclusione dai servizi di intermediazione finanziaria di base e le più semplici misure di povertà economica. Tale legame viene confermato anche dalle analisi econometriche. Nei due decenni considerati, la quota
delle famiglie lombarde prive di depositi è rimasta comunque stabile nel tempo e si è mantenuta su valori ampiamente inferiori alla media nazionale; quest'ultimo risultato sembra indicare che il tasso di sviluppo dell'area in cui si vive contribuisce a ridurre la probabilità di esclusione dai servizi finanziari.

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